Descubra como as instituições bancárias contribuem para a educação financeira do consumidor brasileiro e saiba como isso impacta suas decisões financeiras.

Você sabia que cerca de 77,9% da população brasileira está endividada? Além dos impactos negativos na economia nacional, a pilha de boletos vencidos gera reflexos na saúde e bem-estar das famílias. A educação financeira entra nesse contexto como uma solução para o consumidor aprender a gerir melhor o próprio dinheiro.

O problema é tão sério que o Banco Central (BC) e o Conselho Monetário Nacional (CMN) lançaram a Resolução Conjunta 8/2023 que dispõe sobre o assunto. O objetivo da regulamentação é obrigar as instituições financeiras a investirem em programas de educação para conscientizar os clientes, prevenir a inadimplência e evitar o superendividamento.

A seguir, vamos explicar melhor o papel das instituições bancárias na educação financeira do brasileiro. Olha só!

Em primeiro lugar, o que é educação financeira?

Basicamente, a educação financeira é o processo de adquirir conhecimento e habilidades para gerir de forma eficiente as finanças pessoais. Ela envolve o entendimento de conceitos como orçamento, poupança, investimentos, crédito, dívidas e por aí vai.

Tudo para os consumidores conseguirem tomar decisões conscientes que promovam a saúde financeira no longo prazo. Afinal de contas, uma pessoa financeiramente educada sabe como usar o dinheiro de maneira responsável, evita dívidas desnecessárias, faz escolhas informadas sobre produtos financeiros e consegue planejar seu futuro com mais segurança.

O fato é que a educação financeira é essencial para que os indivíduos possam melhorar sua qualidade de vida, atingir metas financeiras, e se proteger contra imprevistos econômicos.

Vale a leitura: Dados exclusivos do setor de Bancos e Financeiras no Reclame AQUI: qual o peso da experiência do cliente?

Como as instituições financeiras contribuem para a educação financeira dos brasileiros?

Cartão de crédito, empréstimos, financiamentos, carnês de lojas e por aí vai. Todos esses serviços são oferecidos por instituições financeiras. Então, inevitavelmente, elas são afetadas pelo endividamento. É por isso que são agentes importantes na formação de uma população mais consciente financeiramente.

Além de capacidade de atingir uma ampla gama de consumidores, as instituições financeiras as ferramentas e os conhecimentos necessários para educar os clientes.

A seguir, vamos explicar melhor como essas instituições podem contribuir com a educação financeira.

Programas educativos

Os programas educativos podem aparecer em formato de cursos, workshops, webinários e até mesmo conteúdo rico divulgado no blog. Independentemente do tipo, as capacitações podem abordar diversos assuntos, como:

• orçamento familiar;
• uso responsável do crédito;
• investimentos e rentabilidade;
• planejamento para a aposentadoria;
• gestão de dívidas.

Aliás, as formações podem abranger diferentes públicos, desde os mais jovens até os investidores experientes.

Ferramentas digitais

Você já reparou que, hoje, temos aplicativos especializados para quase tudo, inclusive para educação financeira? Pois bem, tem app para controle de gastos, monitoramento de dívidas, fazer lista de compras, calcular taxa de juros, definir metas financeiras, estimar a rentabilidade de aplicações, entre outros. 

A grande questão aqui é que essas tecnologias disponibilizadas por instituições bancárias tornam o processo de gestão financeira mais acessível e eficiente.

Consultoria personalizada

Além de materiais educacionais, muitos bancos oferecem serviços de consultoria financeira para ajudar seus clientes a tomarem decisões mais informadas. Consultores especializados podem orientar os consumidores sobre como organizar suas finanças, lidar com dívidas e fazer escolhas adequadas de produtos financeiros.

Campanhas de conscientização

As campanhas de marketing de instituições financeiras não servem apenas para incentivar a contratação de produtos e serviços. Na verdade, essa é uma oportunidade para promover o uso responsável de crédito. Isso pode ser feito via TV, outdoors, redes sociais, e-mail marketing, entre outros canais de comunicação.

De toda forma, campanhas do tipo visam aumentar a conscientização sobre questões financeiras e incentivar a adoção de boas práticas.

Parcerias estratégicas

Algumas instituições financeiras desenvolvem parcerias com escolas, universidades e ONGs para levar educação financeira a diferentes públicos. Essas parcerias são fundamentais para alcançar um público maior e formar uma geração mais preparada para lidar com questões financeiras.

Qual é a importância dessas estratégias para o relacionamento com o consumidor?

Veja bem: a resolução do BC e do CMN regulamentou as estratégias de educação financeira oferecidas pelos bancos aos seus clientes. No entanto, vale esclarecer que, muito mais que uma obrigação, a conscientização é benéfica para as instituições.

Veja só como oferecer educação financeira contribui para fortalecer o relacionamento com o consumidor.

Aumento da confiança

Quando as instituições bancárias se comprometem a educar seus clientes, elas demonstram uma preocupação genuína com o bem-estar financeiro deles. Isso gera confiança, pois os consumidores percebem que o banco não está apenas focado em vender produtos, mas também em promover o uso consciente das soluções financeiras.

Veja também: Open Finance — como fortalecer a transparência e confiança no setor bancário?

Fidelização de clientes

Clientes que se sentem apoiados em sua jornada financeira tendem a ser mais leais às instituições que os ajudaram. Então, a educação financeira é uma maneira de agregar valor à experiência do cliente, o que pode resultar em maior retenção e fidelização no longo prazo.

Redução da inadimplência

Ao promover a educação financeira, as instituições ajudam seus clientes a entenderem melhor como gerenciar dívidas e usar o crédito de forma responsável. Isto é, o consumidor mantém as contas todas em dia, e o banco garante a sua própria segurança financeira.

Melhoria da reputação

Bancos que investem em educação financeira fortalecem sua imagem institucional — inclusive, no Reclame AQUI — e se destacam no mercado por sua responsabilidade social. Em um ambiente cada vez mais competitivo, essa postura pode ser um diferencial significativo.

Veja também: Como melhorar a sua reputação no Reclame AQUI?

Promoção de uso consciente de produtos financeiros

Ao educar os clientes sobre como utilizar corretamente produtos como crédito e financiamento, os bancos garantem que esses serviços sejam usados de forma sustentável. Assim, é possível criar uma relação de longo prazo mais saudável entre a instituição e o cliente.

Por fim…

A educação financeira desempenha um papel crucial para evitar o superendividamento, que afeta uma grande parte da população brasileira. E os bancos têm papel fundamental nesse contexto ao promover o uso consciente de serviços financeiros e auxiliar os consumidores na gestão eficiente do dinheiro.

Aliás, muito mais que apenas obedecer à regulamentação, esse papel educativo do banco gera benefícios para a própria instituição. Afinal de contas, ao compartilhar conteúdo de valor, a instituição bancária se beneficia com aumento da confiança, fidelização de clientes, redução da inadimplência e melhoria da reputação.

Gostou do assunto e quer saber mais? Então, veja também o que rolou na edição RA Trust Talks | Bancos e Financeiras: segurança e experiência do cliente no setor financeiro.