Saiba como manter a saúde financeira da sua empresa em dia

Todo e qualquer bom empreendedor brasileiro teme e até zela para que a sua empresa não fique no vermelho. 

Estar no vermelho é a expressão unânime para dizer que a saúde financeira anda mal. E que por um aperto, e outro a instituição pode quebrar a qualquer momento. 

Isto é, quando o CNPJ da empresa apresenta algum tipo de irregularidade pode ocorrer conflitos da qual a impedirá de construir um bom relacionamento da marca com clientes e fornecedores.

Conflitos esses que visam a reputação da empresa, como estar inadimplente quanto ao não pagamento de impostos e/ou de multas, não pagar empréstimos feitos em nome da instituição.

O acúmulo de dívidas pode  prejudicar a saúde financeira da empresa, devido aos juros que se acumulam, e ainda a inadimplência pode ocasionar restrições impedindo de conseguir novos créditos e empréstimos com bancos.

Sendo assim,  possuir dívidas ativas pode ocasionar conflitos na emissão de notas fiscais,  até a  negociação com fornecedores, que podem se recusar, por exemplo, a se dispor de fazer um  parcelamento do valor decorrente da compra de matéria-prima ou insumos dos quais seu negócio depende para continuar em produção.

Além disso, a empresa pode ser inscrita na dívida ativa e no CADIN (Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal). Que basicamente é um banco de dados onde estão registrados os nomes de pessoas em débito para com órgãos e entidades federais.

Leia mais : Estou na dívida ativa e agora?

Em casos mais graves de inadimplência, é possível ainda acontecer de ser iniciada uma ação na justiça para pagamento da dívida.

Em conclusão, é importante olhar com atenção para que a empresa não caia em um grande problema, pois é possível perceber o quanto a credibilidade de uma empresa pode decair quando compromissos básicos não são exercidos. 

Agora vamos acompanhar como isso é definido pelo Serasa, vem com a gente.

Entenda como funciona o score no Serasa

O que determina o resultado sobre estar ou não no vermelho é uma pontuação ou mais conhecido como score feita pelo Serasa baseada em critérios financeiros com o intuito de definir o nível de reputação de uma instituição.

Definido entre baixo, médio e alto, o score é o que conta como nível de  confiança de uma empresa. Isto é, uma comparação de 0 a 1000 onde 0 é um alerta de preocupação e 1000 um excelente desempenho financeiro.

De acordo com a própria régua feita pelo Serasa funciona da seguinte maneira :

• “0 a 100 score: são empresas que estão em uma situação financeira bastante complicada, com dívidas constantes e que representam um alto grau de inadimplência;
• 101 a 250: essa é uma pontuação mais moderada, isso quer dizer que o risco de inadimplência é menor, mas ainda é possível. Geralmente, o acesso a crédito é menos restrito do que o anterior;
• 251 e 550: essa é uma posição média, a empresa tem ainda alguns problemas financeiros, mas consegue se manter e até tem condições futuras de limpar o seu nome. Nesse sentido, tem ofertas de créditos melhores.
• 551 e 1000: a partir daqui, são as empresas com uma boa reputação no mercado, que conseguem manter suas contas no azul. O risco de inadimplência é bem baixo”

Bom, a seguir falaremos como e o que fazer para que a sua empresa obtenha melhores resultados quando o assunto é reputação financeira.

Dicas para manter uma boa saúde financeira na sua empresa

Manter  compromissos financeiros em dia é sinônimo de alívio, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. 

 Uma empresa que tem um bom score de crédito demonstra mais credibilidade e garantia de pagamento. Ou seja, podendo fechar negociações mais atrativas com fornecedores, solicitar crédito ou empréstimo com um juros menor, entre outras oportunidades.

Sendo assim, para dar continuidade e até aumentar o score anote as dicas importantes abaixo:

Tenha um planejamento financeiro

Não é novidade que para uma administração financeira bem sucedida é necessário ter organizado lucro, orçamento e investimento do que entra e sai do caixa de uma empresa.

São prioridades que devem ser visadas para que a empresa se mantenha estável no mercado. Isto é, há diferentes formas para que a renda da empresa seja movimentada.

Assim como registrar a compra de materiais e equipamentos, também é importante documentar compromissos financeiros como, pagamentos de funcionários, custos de operação, aluguel, impostos e entre outros.

Observar o que é um custo fixo dará melhor direção e organização do fluxo do caixa, pois é essa movimentação que sustentará a empresa de forma saudável. Sendo assim, é possível organizar o pagamento dos compromissos financeiros sem atraso.

Uma forma eficaz de não cair em dívidas é fugir dos juros e multas por atraso ou cheque especial, para sempre ter recursos em caixa para que as emergências não sejam um grande susto.

Controle o seu estoque

Acompanhar o estoque mínimo e o estoque máximo dos produtos para a venda evita que haja a compra de produtos em exagero, o que pode ocupar espaço e gasto desnecessário.

Fazer um balanço semanal ajuda a controlar o estoque e armazenar apenas o necessário para as demandas daquele período.

Tenha uma reserva financeira

É uma segurança crucial para qualquer empresa, principalmente para manter a saúde financeira. Quando aparecer qualquer imprevisto como queda nas vendas ou uma grande demanda de gasto nas despesas, a reserva assegura que não será necessário recorrer a empréstimos com altas taxas de juros, e juros é o que nenhuma empresa deseja, não é?!

Nesse prisma, caso a empresa não tenha uma reserva financeira,ou emergência, poderá não conseguir lidar com despesas inesperadas e o negócio pode falhar, sendo necessário fechar as portas.

Planeje o futuro

O planejamento é a chave para conduzir de forma bem sucedida qualquer demanda importante. Ainda mais se tratando de metas, planejar é o que conduz quais serão os próximos passos assertivos da empresa e até mesmo evitar prejuízos.

O objetivo não é só fazer segurança de resultados positivos, também, é preciso pensar em situações desafiadoras e estimular a gestão a encontrar soluções para eles. 

E para isso estar por dentro de questões que envolvem o segmento da marca é primordial. Como exemplo, notícias de política e economia devem ser acompanhadas em jornais e revistas especializadas, podcast. O importante é que toda gestão esteja por dentro do que acontece no mundo empresarial. 

Crie um cronograma e preencha com todas as transações financeiras.

Uma etapa importante é entender quais datas a empresa tem alto faturamento e quando precisa estar em atenção para que o dinheiro do caixa não falte.

Não deixe de protocolar e acompanhar estes itens:

• Data de pagamento de contas;
• Data de pagamento aos fornecedores;
• Dia de pagamento dos salários e benefícios (como vale-transporte e vale-refeição);
• Data de recebimento das vendas feitas em maquininhas de cartão;
• Datas sazonais para o negócio (feriados, Black Friday, Dia das Mães e Natal)

Em resumo, foi possível analisar que o compromisso financeiro de uma organização revela maturidade e também uma administração satisfatória. Ter um bom nome na praça não é tarefa fácil, mas vale a pena construir um bom nome e ter a confiança de cada cliente.