A bola de neve do consumidor: qual o ciclo de endividamento do brasileiro

Em pesquisa realizada pelo Reclame AQUI, as maiores dívidas dos consumidores se concentram no cartão de crédito e em empréstimos pessoais. Veja mais dados sobre o ciclo de endividamento do brasileiro

Um problema bastante comum entre os brasileiros tem nome: DÍVIDAS.

E quem não tem uma que atire o primeiro boleto (ou não, porque a gente precisa pagar essas contas!). Você está no grupo de brasileiros em que o dinheiro tá curto e dura menos que o final de semana?

Se sim, saiba que não está só, e nem é o Blog RA que está dizendo, e sim o que revelou uma pesquisa do Reclame AQUI aplicada nos dias 8 e 9 de janeiro de 2024 com cerca de 4 mil usuários da plataforma.

Entre esses, 60% possuem atualmente pendências financeiras e alguns dados chamaram a atenção:

40,3% dos respondentes indicaram que estão devendo cartão de crédito e outros 27,6% contraíram empréstimos pessoais.

Além desses números, 65% dos pesquisados afirmaram que já não estão mais conseguindo pagar as suas contas e compromissos financeiros.

O ciclo vicioso do endividamento brasileiro

É notável que grande parte da população enfrenta desafios significativos quando se trata do ciclo de endividamento. 

Um dos principais protagonistas nesse enredo é o uso sem planejamento de cartões de crédito e empréstimos, uma prática que, apesar de oferecer acesso imediato a recursos financeiros, muitas vezes leva indivíduos que não possuem um conhecimento sobre administração financeira a um labirinto de dívidas difícil de escapar.

O cartão de crédito tem sido uma ferramenta de consumo muito presente na vida dos brasileiros. No entanto, sua praticidade de uso e conveniência mascaram os perigos encobertos pela facilidade do crédito. 

A tentação de realizar compras sem considerar as implicações financeiras a longo prazo pode levar a um acúmulo rápido de dívidas. E se isso envolver pagamentos mínimos que carregam uma alta taxa de juros, tudo piora.

Como uma opção de escapatória, os endividados procuram novas formas de cobrir suas pendências financeiras de forma rápida e acabam recorrendo aos empréstimos pessoais, é um completo drama financeiro! 

No entanto, essa solução pode ser muito precipitada, principalmente quando os empréstimos são utilizados para pagar dívidas anteriores, o que cria um ciclo perigoso de dependência financeira. 

O peso dos juros acumulados contribuem para a formação de uma bola de neve financeira, levando a um ciclo contínuo de endividamento.

De acordo com o CEO e Cofundador do Reclame AQUI, Edu Neves, o cartão de crédito se tornou um mecanismo de recursos para o consumidor, mas isso pode gerar o efeito reverso, levando aos empréstimos e, consequentemente, às dívidas contraídas que parecem não ter fim:

“Isso mostra que o cartão de crédito é o grande veículo de financiamento das pessoas, elas são dependentes desse mecanismo para parcelar compras, por exemplo, a principal forma de a pessoa conseguir se alavancar. E obviamente onde ela se endivida primeiro; e depois, o empréstimo pessoal, de onde está a fonte de endividamento porque depois do crédito rotativo, quando não consegue pagar o cartão, hoje até muitos bancos e financeiras já oferecem uma forma de parcelamento quando chega a fatura para converter isso em uma dívida mais barata – acaba sendo a segunda forma de empréstimo pessoal”, completa Edu.

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